שלום,
שאלתי מורכבת ואני מקווה שאצליח.
כשהתחתנו לפני מס' חודשים ידעתי כי לבעלי בעיה כלכלית וחובות גבוהים (כמה מאות אלפי שקלים) שנובעים מבעיות שונות שלו. לאחר החתונה חלק מהחובות נפדו בכספים של החתונה וחלק מכספים שהיו לי ושהעדפתי שיסגרו פערים מאשר שהחובות יצברו ריבית (מה גם שחלקם היו מול השוק האפור). לאט לאט אנחנו מסתדרים, לוקחים הלוואה פה ושם וסוגרים פער (אבל מצד שני נפתח פער אחר) יש לי כסף בניירות ערך עוד מלפני החתונה בשווי של כ85,000 ש"ח שאני לא רוצה להוציא מתוך רצון לשמור משהו בצד, משהו לצורך קניה של דירה בעתיד, ומצד שני חובות אחרים צוברים ריביות ואולי זה טיפשי. עכשיו אנחנו במצב מצד אחד מתייצב, מצד שני היום התקשרו אלי מבנק אחר שהיה לי בו חשבון פעיל עד לפני מס' חודשים שיש לי שם חריגה של 18,000 ש"ח שאני חייבת לפתור. מה עדיף? לקחת הלוואה? למכור ניירות ערך? (שזה מבחינתי קשה מאוד כי זה תמיד היווה לי סוג של ביטחון כלכלי) מה עושים? חשוב לציין כי יש לנו שלושה חשבונות בנק אחד של בעלי ששם זה החוב הגדול, אחד משותף בו יש מינוס בטווח של מסגרת האשראי וניירות הערך (שמשועבדים לחשבון) והחשבון הנוסף שעליו סיפרתי.
תודה מראש
תשובה
ראשית, תודה על פנייתך.
מומלץ לבדוק כמה דברים שיאפשרו לכם לקבל החלטות בהמשך.
האם יש איזון בהכנסות ובהוצאות שלכם? האם יש לכם שליטה על כמות הכסף שהינכם מכניסים ומוציאים כל חודש.
צריך לנטרל לרגע את החובות, ולראות עד כמה יש לכם איזון בחשבון השוטף.
ברמת התכלס, כמובן שעדיף למכור את הניירות ערך, ולא לקחת הלוואה, שלא יהיה איך להחזירה בעתיד.
סתם הערה, אחזקה של 3 חשבונות בנק, אומר תשלום משולש של עמלות לבנקים. צריך לנסות לצמצם את כמות החשבונות.
אני ממליץ שתפנו אלינו, ונשלח אליכם נציג שינסה לשקף לכם את המצב הקיים.
בהצלחה
פעמונים